近些年，数字货币和区块链技术大热，2021年是数字人民币高速发展的一年。数据显示，截至2021年10月22日，数字人民币已经开立个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。

什么是数字货币？它和现行的人民币的货币体系是什么关系？什么是数字货币技术？它和区块链技术有什么异同？区块链技术会颠覆传统吗？数字人民币的应用对跨境支付与人民币国际化有什么推动？近日，上海交通大学中国金融研究院副院长刘晓春应SAIF金融MBA教授公开课邀请带大家重新正确审视数字人民币的现在与未来。

目前，我国已发行了1.4亿个数字人民币下的数字钱包。数字人民币还没有正式发行，依然处于试点阶段，但是已经获得较多应用场景——在全国试点当中有超过1000万个应用场景。

刚刚结束的冬奥会是试点数字人民币的一个重要契机，有大约40万个具体场景。国际奥委会与VISA签署协议约定在所有奥运会场馆发生的购物支付，除了支付现金以外都要通过VISA渠道进行支付。但是VISA并没有对数字人民币在冬奥会的使用提出异议，为什么呢？这主要由数字人民币的特性所决定，其使用并没有和VISA与奥委会之间的协议产生矛盾。

数字人民币本质上是人民币的一种，是数字化的现钞（我们通常认为现钞是纸币和硬币，现在现钞又多了一种用数字技术制造的现钞）。因此，它和奥运会使用VISA没有冲突。如果奥运会里用支付宝、微信，就是和VISA冲突，因为VISA和支付宝、微信一样，都是电子支付渠道。

理解数字人民币的现钞属性，需要从以下方面去分析：什么样的东西可以成为货币？

第一，关于币材问题。历史上有贝壳、金银铜铁、纸张，现在有银行账户上的阿拉伯数字——账户上的电子代码，这些实际上都可以作为货币材料。但是币材成为货币需要一个演化过程，这个过程有一个规律，即在人类用贝壳时货币没有被管理，而是在人类相互进行商品交易中自然形成的一个共识：某个可以去购买其他物品的东西就是货币。

但是当人类进入有管理的货币时代，就不在乎货币是什么材料了。关键在于这个材料使用是否方便，和材料本身是不是有价值已经没有任何关系。因此，既然现在银行账本已经脱离纸张变成电子化，货币材料实际上已经不是问题。

第二，关于货币职能。传统的货币银行学认为货币有四大职能，分别是价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段，有时也认为货币存在第五大职能即世界货币，但并不是任何国家的货币都能成为世界货币。在现代社会，货币不仅仅只有五大职能，实际上还起到资本或资金作用，即货币要通过货币活动去产生效益。